Важливо. Матеріал має освітній характер і не є індивідуальною інвестиційною порадою. Я не є ліцензованим фінансовим радником. Перед рішеннями, особливо щодо значних сум, зверніться до фахівця й перевірте чинні правила оподаткування.
Крок 1. Резервний фонд — до будь-яких інвестицій
Резервний фонд — це витрати на 3–6 місяців життя, які лежать у надійному й швидко доступному місці. Без нього будь-яка несподіванка змусить продати інвестиції в найгірший момент — часто зі збитком.
- витрати 20 000 грн/міс → резерв 60 000–120 000 грн;
- зберігати окремо від повсякденної картки, щоб не витратити випадково.
Крок 2. Складний відсоток: чому час важливіший за суму
Прибуток, що реінвестується, сам починає приносити прибуток. Ось що відбувається з 1 000 $ при умовній дохідності 7% на рік:
| Строк | Сума | Зростання |
|---|---|---|
| 10 років | ≈ 1 967 $ | ×2,0 |
| 20 років | ≈ 3 870 $ | ×3,9 |
| 30 років | ≈ 7 612 $ | ×7,6 |
А якщо щороку додавати по 1 200 $ (100 $ на місяць), за 20 років при тих самих 7% накопичиться близько 49 000 $, із яких власних внесків — лише 24 000 $.
Правило 72: поділіть 72 на річну дохідність — отримаєте приблизну кількість років до подвоєння. При 7% — близько 10 років, при 12% — 6 років.
Крок 3. Ризик і дохідність завжди поруч
| Інструмент | Потенційна дохідність | Основні ризики |
|---|---|---|
| Депозит у банку | низька, близько інфляції | інфляція, валютний ризик |
| Державні облігації (ОВДП) | низька або помірна | ризик держави, валютний ризик |
| Широкі індексні фонди (ETF) | помірна на довгому горизонті | просідання на 30–50% у кризу |
| Окремі акції | будь-яка | банкрутство компанії, висока волатильність |
| Криптовалюти | будь-яка | падіння на 70–80% траплялось неодноразово, ризики бірж і зберігання |
Будь-яка обіцянка «гарантованих» 2–5% на місяць — ознака шахрайства або прихованого ризику.
Крок 4. Комісії: тихий злодій дохідності
Дві однакові інвестиції по 1 000 $ на 30 років: одна з дохідністю 7%, інша — 7% мінус комісія 1% на рік.
- без комісії: ≈ 7 612 $;
- з комісією 1%: ≈ 5 743 $ — на 25% менше.
Звідси просте правило: за інших рівних обирайте інструменти з нижчими витратами й рідше купуйте-продавайте.
Крок 5. Податки в Україні — коротко
- дохід від інвестицій фізичної особи зазвичай оподатковується ПДФО 18% і військовим збором;
- процентний дохід за державними облігаціями на момент написання звільнений від оподаткування для фізичних осіб;
- дохід за кордоном потрібно задекларувати в річній декларації.
Типові помилки початківця
- інвестувати без резервного фонду;
- вкладати позичені гроші або з кредитним плечем;
- купувати те, що «вже зросло на 300%», через страх пропустити;
- продавати в паніці на падінні;
- вірити скриншотам прибутків і «сигналам» у Telegram.
Хочете побачити, як виглядає реальна активна торгівля зсередини? Читайте розділ «Крипто-трейдинг без ілюзій».
Обговорімо вашу задачу
Опишіть, що потрібно зробити — відповім протягом робочого дня з планом робіт, термінами й ціною. Перша консультація безкоштовна.
Залишити заявку